Die Finanzierung eines Baus (z.B. eines Architektenhauses) oder einer Immobilie erfolgt auf verschiedenste Art und Weise. Man kann zwischen folgenden Möglichkeiten wählen:
Annuitätendarlehen (Darlehen mit laufender Tilgung)
Bei dieser Finanzierungsart zahlt man Zins und Tilgung. Der festgelegte Zahlungsbetrag (Annuität) bleibt während der Zinsfestschreibung ständig. Mit der Zeit steigert sich der Tilgungsanteil der Rate, denn der Zinsanteil nimmt durch die Rückzahlung ab.
Bei einem Festdarlehen mit Ablösung zahlt man während der Zinsfestschreibung nur die Zinsen. Eine endfällige Tilgung erfolgt mittels:
Bausparvertrag:
In diesem Fall wird die vertraglich festgelegte Bausparsumme zu einem vertraglich vereinbarten Prozentsatz angespart. Nach Ablösung des Festdarlehens zahlt man nur noch das Bauspardarlehen zurück.
Lebensversicherung:
Man spart gleichzeitig eine Lebensversicherung (Deutsche Lebensversicherung, Englische Lebensversicherung oder Fondsgebundene Lebensversicherung) an. Durch diese Versicherung wird zu einem bestimmten Zeitpunkt das Darlehen in voller Höhe abgelöst. Sollte man schon Lebensversicherungen abgeschlossen haben und dienen diese nicht zur Altersvorsorge, kann man zum Beispiel zur Verringerung der Finanzierung verwendet werden.
Bei Fonds werden ein oder mehrere Fonds als Tilgungsersatz angespart. Grundsätzlich geht es hier um Aktienfonds. Der Aktienfonds ist das möglichkeiten- aber auch risikoreichste Tilgungssurogat. Die Nutzung dieser Tilgungsmöglichkeit ist bei langen Laufzeiten interessant.
Konstantmodelle:
Diese Finanzierungsart wird mit einem einem Bausparvertrag und einem Darlehen gestaltet. Der Kreditnehmer verfügt für die ganze Laufzeit über eine feste Rate und kein Zinsänderungsrisiko. Diese Form eignet sich vor allem für Personen, die eine feste Berechnungsbasis während der ganzen Laufzeit planen.
Vorfinanzierung der Eigenheimzulage:
Als so genannte Eigenkapitalaufstockung stellen einige Banken die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage zur Verfügung. Diese Finanzierungsform bietet Vorteile im Falle, dass man die mtl. Rate erniedrigen will bzw. Eigenkapital für die Finanzierung braucht.
Öffentliche Mittel:
Jeweils öffentliche Darlehen erhält man je nach Bundesland bei Neubau, Kauf, Renovierung und Sanierung. Diese sind immer persönlich bei jedem Einzelnen anzufragen.
Finanzierungsmöglichkeit mittels Fremdwährungsfinanzierungen
Eine Finanzierung mit einer Fremdwährung (vorwiegend Yen und SFr) ist eine äußerst interessante Finanzierungsform, die nur von wenigen Banken aktiv zur Verfügung gestellt wird.
Bei dieser Finanzierungsart hat man Möglichkeiten/Risiken im Währungskurs und beim Zins.
Die Fremdwährungsfinanzierung ist eine höchst anziehende Finanzierungsform, die im benachbarten Ausland (beispielweise Österreich) und bei „Grenzländern“ (Bayern, Baden Württemberg usw.) sehr beliebt ist.